Meta Program (1) Arah Motivasi

Setiap orang mempunyai ego di dalam dirinya, dan setiap orang juga selalu berusaha untuk memuaskan egonya sendiri.

Kadang didalam proses penjualan, kita melupakan prinsip tersebut, kita terlalu banyak memikirkan Ego kita sebagai penjual dan melupakan Ego customer sebagai pembeli sehingga pada akhirnya akan membuat tidak terjadinya penutupan penjualan atau closing

Sebagai penjual sudah seharusnya kita memposisikan diri sebagai pembeli, apa ego kita sebagai pembeli? Apa keinginan, kebutuhan, dan problem saya sebagai pembeli? Sehingga saya perlu membeli produk untuk memuaskan hasrat ego saya?

Dan ternyata pada dasarnya, didalam Meta program NLP, manusia mempunyai 2 arah motivasi, untuk mengejar sesuatu (toward) atau menghindari sesuatu/masalah (away). Semakin kita mengetahui arah motivasi pembeli semakin mudah pula kita menjual produk kita.

Jadi Bagaimana kita bisa mengerti arah motivasi seseorang? Sangat mudah, yang perlu kita lakukan adalah bertanya, ya, hanya bertanya.

Sekarang kita coba jawab pertanyaa  berikut, mengapa anda membeli mobil?

Sebagian dari anda mungkin menjawab "agar tidak kepanasan kalau dijalan" atau "agar prestis dan sebagai status sosial"

Jawaban yang pertama bisa kita lihat bahwa kecenderungan arah motivasi dia dalam membeli mobil andalah "menghindari" dan jawaban orang ke dua adalah "mendekati" sehingga dengan kita tahu arahnya, kita bisa menggunakan kemampuan linguistic yang sesuai dengan arah motivasi seseorang untuk dapat menjual lebih mudah, karena pembeli akan merasa anda sangat tau kebutuhannya dia

Dan tidak hanya itu, masih banyak lagi faktor-faktor yang mempengaruhi motivasi seseorang seperti sumber motivasi, dan kesamaan dan perbedaan yang jika semuanya dapat kota gunakan, akan jauh lebih mudah untuk kita untuk menjual

KEBAIKAN ITU MENULAR

Senin pagi 7 maret 2016, saat saya sedang menyetir menuju ke kantor untuk melakukan aktivitas harian, ada sebuah kejadian yang menggugah hati saya. Seperti biasa saya melewati jalan kertajaya, dan terhenti di depan lampu merah, ada seorang wanita muda menggunakan kaos dan membawa kotak plastik yang ternyata sedang meminta donasi.

Dia berjalan dari mobil ke mobil untuk meminta sumbangan, saya perhatikan perlahan dari mobil ke mobil yang dia singgahi di depan saya, tidak ada satupun jendela mobil yang terbuka untuk sekedar memberi sumbangan sukarela.

Yang menarik disini adalah, wanita ini selalu tersenyum meskipun tidak ada satupun pengendara mobil yang memberikan sumbangan, hingga akhirnya wanita tersebut menghampiri mobil saya 

Kemudian saya membuka kaca mobil saya dan memberikan sumbangan yang nilainya tidak seberapa dibandingkan dengan panasnya cuaca yang harus dia rasakan sehari-hari

Ada kejadian yang menggelitik saya dan membuat saya bertanya-tanya. Wanita tersebut tidak berhenti di mobil saya tetapi masih lanjut untuk meminta sumbangan di mobil-mobil belakang saya, dan anehnya, sampai 5 mobil setelahnya, semua mobil membuka kaca mobilnya dan memberikan sumbangan, wow, berbeda dengan mobil-mobil didepan saya

Apakah hanya sebuah kebetulan? Tidak ada yang tahu, tapi 1 hal yang saya yakini dan dari apa yang NLP ajarkan ke saya, bahwa sebuah kesamaan perasaan akan mudah untuk diarahkan menuju sebuah tindakan atau di dalam NLP disebut Pacing-Leading.

Saya cukup yakin para pengendara mobil dibelakang saya juga mempunyai perasaan yang sama untuk membantu wanita ini, dan perasaan tersebut diperkuat dengan tindakan yang saya lakukan, menjadikan mereka lebih yakin lagi untuk membantu wanita tersebut

Bayangkan ketika kita bisa melakukan banyak hal yang baik dan positif dan diikuti oleh banyak orang dalam hidup kita, berapa banyak orang yang dapat kita bantu dalam hidup ini, dan mejadikan apa yang kita lakukan bermanfaat untuk banyak orang

Jadi jangan menunggu hal baik datang pada kita, mulailah dulu berbuat baik, maka hal baik akan datang pada kita

Apa itu COACHING? (Part 1)

Mungkin beberapa dari kita masih kurang begitu familiar dengan istilah "COACHING" tetapi di beberapa perusahaan, profesi COACH sangat dicari, dan proses coaching menjadi alternatif terbaik untuk meningkakan kompetensi maupun hasil yang ingin dicapai oleh perusahaan.

Jadi apa itu coaching? Apa manfaatnya? Dan bagaimana coaching dapat membantu hidup kita?

Bayangkan anda sedang berada di sebuah negara yang anda tidak pernah kunjungi, anda tau anda mau ke hotel tempat anda menginap, tapi tidak tahu bagaimana mencapai ke hotel tersebut, menggunakan apa, dan berapa waktu dan banyaknya tenaga untuk mencapai kesana. Tiba-tiba datang seseorang yang mau membantu anda mencapai hotel tempat anda menginap, dia tidak langsung mengantarkan anda, tapi dia membantu anda untuk menemukan alternatif jalan terbaik, menggunakan kendaraan apa, dan membantu mencek sumber daya yang anda miliki seperti uang, tenaga dan waktu sehingga anda bisa sampai di hotel anda dengan cepat dan efisien.

Begitulah proses coaching, orang yang membantu anda adalah seorang "COACH" dan anda adalah "COACHEE"

Coach berasal dari kata "koax" dari hungaria yang berarti kereta kuda, yang tujuannya untuk mengantar orang dari satu tempat ke tempat yang lain.

Jadi coaching adalah proses mengatarkan/memediasi anda dari tempat/keadaan anda sekarang ke tempat/ tujuan yang anda inginkan dengan diikuti oleh perubahan STATE, dari Current STATE ke desire STATE dengan cara menggali potensi diri dan memprovokasi pikiran kreatif klien unuk dapat menemukan jalan keluarnya sendiri

Lalu, Apa spesialnya proses coaching tersebut dibandingkan dengan proses mentoring, training ataupun konseling?

Dalam NLP kita mengenal presuposisi NLP, salah satunya adalah "Manusia mempunyai sumber daya yang cukup untuk memecahka masalahnya sendiri" dan "tidak ada manusia yang tidak memberdayakan yang ada hanyalah STATE yang tidak memberdayakan" sehingga di proses coaching, kita menstimulus sumber daya tiap manusia untuk menjadi potensi dan hal terbaik yang bisa digunakan untuk mencapai tujuan setiap orang, baik kita menstimulus ide-ide kreatif dari klien ataupun klien dapat menemukan kembali jalan terbaik atas keadaannya dengan menggunakan 2 kemampuan paling penting harus harus dimiliki setiap COACH, yaitu MENDENGAR dan BERTANYA, berada 100% seutuhnya di dalam klien atau kita sebut 100% PRESSENCE

Berapa harga 1 jam kita?

Akhir akhir ini saya berpikir, untuk apa sajakah waktu yang saya habiskan setiap harinya? Apakah sudah saya habiskan dengan sesuai dan bermanfaat? Atau saya menghabiskan waktu saya dengan kurang bijaksana

Satu hal yang langsung muncul di benak saya adalah "Pekerjaan". Bulan april untuk beberapa orang merupakan bulan yang ditunggu tunggu karena bulan kenaikan gaji, berapa kenaikan gaji kita, biarkan atasan dan Tuhan yang tau. 

Di post saya sebelum sebelumnya banyak membahas megenai inflasi, musuh besar penghasilan, tetapi akhir-akhir ini saya berfikir, bahwa tidak hanyak inflasi yang harus kita bandingkan dengan peghasilan kita, tetapi juga WAKTU yang kita luangkan untuk pekerjaan

Penghasilan 8jt rupiah belum tentu lebih banyak dibandingkan dengan seseorang berpenghasilan 5jt sebulan, jika waktu kerja seseorang dengan 8jt rupiah lebih banyak dibandingkan dengan seseorang berpenghasilan 5jt rupiah.

Contoh

Si A berpenghasilan 5jt bekerja 8 jam dalam 1 hari dan bekerja 5 hari kerja dalam seminggu maka total jam kerja dalam 1 bulan adalah sekitar 160 jam kerja. Berarti 5jt dibagi 160 jam, per jamnya si A dihargai Rp 31.250 

Sedangkan si B berpenghasilan 8jt bekerja 12 jam dalam 1 hari dan sabtu 5 jam kerja, berarti total jam kerja dalam 1 bulan adalah sekitar 260 jam kerja. Berarti 8jt dibagi 260 jam, per jamnya si B dihargai Rp 30.769

Ketika Bulan April, pada saat kenaikan gaji, apakah volume pekerjaan dan jam kerja kita juga bertambah? Jika iya, berarti kenaikan gaji kita adalah semu

Dengan kita tahu berapa rupiah kita dihargai selama 1 jam, jika kita dibayar untuk lembur, apakah upah lemburan kita sesuai dengan harga kita dalam 1 jam? Kebanyakan sih tidak

Kalau tidak, mengapa kita ambil lembur? Sebegitu pentingkah kita untuk menambah penghasilan kita? Karena ketika kita menambahkan waktu kita untuk pekerjaan, kita MENGURANGI waktu kita untuk hal yang lain

Dan waktu yang sering kita kurangi adalah waktu dengan KELUARGA, pasangan, dan anak. Berapa harga waktu kita untuk keluarga? jika kita perlu membeli waktu mereka selama 1 jam, akankah kita rela menukarkan harga 1 jam kita yang bernilai tidak lebih dari 30 ribu rupiah itu? Angka 30 ribu tidak berarti banyak dibandingkan dengan tawa, obrolan, dan perasaan yang menyenangkan yang kita rasakan dari orang-orang yang berarti untuk kita

Bagaimana kita memprioritaskan waktu kita untuk hal-hal yang memang benar-benar penting dalam hidup kita? 

Saya belajar dari guru dan coach saya, prioritas dalam hidup kita haruslah

1. Tuhan

2. Keluarga

3. Sosial

4. Bisnis

5. Bisnis

6. Pekerjaan

Sudahkah kita mempunyai prioritas yang sesuai? Sayapun masih belajar untuk bisa perlahan-lahan sesuai dengan prioritas diatas

Semoga bisa menjadi renungan dan reminder yang baik untuk kita

Jadi.........

Berapa harga 1 jam anda?

*NOTE = PENTING, tulisan ini dalam konteks PENGHASILAN di dalam pekerjaan, tanpa memasukan faktor-faktor lain dalam pekerjaan sepetti ilmu yang didapat dalam pekerjaan, karir, teman dalam kerja dll.

BONUSAN? YUK DIKELOLA DENGAN BAIK

Apa sih yang biasanya pembaca pikirkan kalau SMS banking tiba-tiba berbunyi menunjukan adanya bonusan masuk? Mau dibuat apa ya kira-kira? Saya yakin kebanyakan pembaca sudah mempunyai rencana untuk menggunakan bonusan tersebut, mungkin itu untuk berlibur, membeli gadget baru, menabung, bahkan mungkin untuk melunasi utang, hehehe, hayoo ngaku siapa yang bonusannya buat ngelunasin utang?

Apapun rencana anda dalam menggunakan bonusan tersebut, saya percaya bahwa itu adalah keputusan terbaik dan yang paling benar yang anda dapat putuskan pada saat ini, tapi.... saya akan mencoba untuk membantu anda dalam membuat prioritas dalam mengalokasikan bonus tersebut sehingga alokasi bonus yang anda terima bisa efisien dan sesuai dengan kebutuhan anda, setuju? yuk kita baca bersama-sama

Hal pertama yang harus anda lakukan adalah membagi menjadi 3 kategori :
1. Kewajiban : Hutang ataupun cicilan
2. Kebutuhan : Kebutuhan hobi, sosial
3. Keinginan  : Gadget baru, tas baru, jam baru, liburan, dll yang konsumtif

Nah urutan ke 3 kategori tersebut juga sudah diurutkan sesuai dengan prioritasnya, sehingga prioritas utama yang harus diutamakan adalah menyelesaikan KEWAJIBAN dulu.

Apa sih kewajiban itu? ya sesuatu yang harus segera diselesaikan mau tidak mau. Contohnya apa?
1. Contoh Hutang : Hutang kartu kredit, yang bayarnya minimal terus tiap bulan, hayoo itu segera dilunasin, kalo bunganya nambah terus nanti tambah ribet lo kedepan. Hutang ke temen, nah ini urusan hutang persahabatan yang paling sering ditunda-tunda mengatasnamakan pertemanan, berapapun itu harus segera dilunasi untuk mempertahankan kepercayaan antar teman.
2. Contoh Cicilan : Cicilan HP, cicilan pernikahan, cicilan kendaraan dll. Nah melunasi cicilan ini akan menjadi penting JIKA pendapatan bulanan anda pada dasarnya tidak cukup, atau dirasa berat untuk membayar cicilan tersebut.

Hitung dan petakan berapa kewajiban yang harus diselesaikan, dan pastikan bahwa KEWAJIBAN tersebut yang harus pertama diselesaikan

Kebutuhan maksudnya bagaimana ya? tentu setiap dari kita mempunyai kebutuhan sendiri, baik itu kebutuhan untuk bersosialisasi, kebutuhan akan hobi, dan kebutuhan-kebutuhan dasar lainnya. Lalu apa yang bonus ini dapat lakukan terhadap kebutuhan kita? saya yakin, anda ingin menikmati bonusan anda, maka dari itu gunakan 10-20% bonusan anda untuk menikmatinya, contoh yang biasanya nongkrong di cafe lokal, sekarang bisa di cafe internasional, yang biasanya nonton di XXI sekarang coba nonton di The Premier, bagi yang mempunyai hobi musik, mungkin beli alat musik baru, yang hobi golf, beli peralatan golf baru, hobi koleksi Gundam, bisa beli Gundam baru, dll. Yang terpenting adalah alokasikan sesuai dengan porsinya.

Nah yang terakir adalah keinginan. Jika kita bicara tentang keinginan tidak akan ada habisnya, kita akan selalu punya keinginan-keinginan baru, yang kadang keinginan ini hanya untuk memuaskan hasrat dan kepuasan kita, dan bahkan kita aka rela sampai harus berhutang-hutang untuk memenuhi keinginan kita, betul kan? Maka dari itu sangat penting agar kita dapat MENGENALI keinginan apa yang penting untuk kita, apakah keinginan karena memang ada kegunaannya atau hanya keinginan untuk memenuhi hasrat saja
Contoh :
1. Kita ingin beli jam baru karena jam yang sudah ada terlalu sering terpakai dan hanya ada 1 jenis saja
2. Kita beli gadget baru karena memang pekerjaan kita dituntut untuk mempunyai gadget yang up to date
3. Yang perlu dihindari, membeli apapun yang pada akhirnya tidak terpakai dikemudian hari, biasanya karena ada diskonan atau keinginan hanya di mata saja "ini lucu", "ini keren" dll karena survey membuktikan hanya 30% dari isi lemari kita yang kita pakai, hehehe pada ngerasa ya?

Memang cukup tipis ya perbedaan antara kebutuhan dan keinginan, karena keinginan kita bisa menjadi kebutuhan bagi orang lain, begitu pula sebaliknya. Jika tidak ada kewajiban yang harus dilunasi, maka saya menyarankan untuk membagi bonus dengan porsi sebagai berikut :
1. Kebutuhan                    : 10-30%
2. keinginan                      : 10-20%
3. Tabungan/dana darurat : 20-30%
4. Investasi                       : 30-50%

Dana darurat dan Investasi, sudah saya bahas cukup banyak di pembahasan lain di blog saya.

Yup, itu tips dan prioritas dalam mengelola bonus kita, yang terpenting adalah "jangan sampai keinginan mengalahkan kewajiban, dan jangan sampai kebutuhan kita tidak terpenuhi"


Salam sukses, and be a smart Investor

BELI RUMAH DI TENGAH KOTA TANPA KPR, BISA?

Tahun 2014 ini memang tahun yang kurang baik bagi developer properti, adanya kebijakan LTV (Loan To Value) dan tinginya tingkat suku bunga membuat demand (permintaan) akan rumah menurun jika dibandingkan dengan tahun-tahun sebelumnya.

Penurunan permintaan tersebut mengakibatkan kenaikan harga properti tidak setinggi tahun kemaren yang bisa mencapai kenaikan rata-rata 30% per tahun. Beberapa developer untuk mengantisipasi hal ini banyak yang memberikan manfaat cicilan inhouse, jadi tidak menggunakan KPR, sehingga cicilan bisa lebih mudah bagi konsumen, biasanya utuk cicilan apartemen.

Di Surabaya sendiri banyak sekali apartemen-apartemen baru bermunculan, hampir disetiap wilayah Surabaya sedang ada apartemen-apartemen yang sedang dibangun, mulai dari harga 100an juta untuk tipe studio sampai dengan 2M. Ternyata beberapa developer menilai bahwa Permintaan akan Hunian di Surabaya beberapa tahun kedepan akan sangat tinggi khususnya apartemen.

Apa yang bisa kita lihat disini? PELUANG. Yes, peluang, Ibaratnya sekarang kenaikan harga properti sedang tarik nafas dan rehat sejenak, sehingga lebih baik memiliki properti sekarang agar kedepan kita ikut merasakan kenaikan harga properti yang lebih tinggi.

Buat para pembaca yang mendambakan mempunyai tempat tinggal di tengah kota tetapi tidak tersedia dana yang cukup untuk dapat membeli rumah di tengah kota, bisa membeli rumah di daerah berkembang yang masih dalam tahap perencanaan atau akan dibangun terlebih dahulu, kenaikan harga properti di daerah berkembang dan yang sedang dalam tahap perencanaan mempunyai potensi kenaikan harga yang lebih tinggi dibandingkan dengan properti di tengah kota

Kita harus tahu beberapa tahun kedepan daerah tersebut akan dibangun apa? akankah ada jalan tol disitu? ada mall dan sekolah baru disitu, lokasi dan aksesnya apakah mudah dijangkau, sehingga properti tersebut mempunyai potensi kenaikan harga yang lebih baik dibandingkan dengan kita memaksakan langsung membeli rumah di tengah kota, kita bisa coba untuk menanyakan perencanaan tata kota surabaya beberapa tahun kedepan, kita juga bisa menyanyakan informasi kepada para broker properti tentang perencanaan pembangunan kota kedepannya.

Contoh, kita ingin membeli rumah seharga 2M di tengah kota tetapi dana kita hanya 1M, bisa kita belikan terlebih dahulu rumah di daerah yang sedang berkembang seharga 1M. dengan asumsi tingkat kenaikan rumah di tengah kota 20% per tahun maka 5 tahun kedepan harga rumah tersebut menjadi 4,9M, sedangkan properti kita yang 1M di daerah berkembang dengan tingkat kenaikan 40% pertahun saja dalam 5 tahun sudah menjadi 5,3M. Dalam 5 tahun kita sudah bisa membeli rumah impian kita tanpa KPR.

Apakah semudah itu? tentu saja tidak, perlu adanya perhitungan Future Value (nilai di masa depan) yang akurat dan banyak faktor kedepan yang dapat mempengaruhi harga properti, maka dari itu dibutuhkan sebuah perencanaan keuangan yang komprehensif dan akurat.

Apakah ada properti yang kenaikan per tahunnya diatas 40%? Ada, bahkan yang naik 2x lipat dalam satu tahun pun ada. Dengan perencanaan keuangan yang tepat kita dapat membeli tempat tinggal idaman kita tanpa harus menggunakan KPR

Penulis sendiri tahun ini mencoba untuk memulai berinvestasi di properti, dengan dana yang ada, penulis membagi dana tersebut menjadi 1 rumah (tahap pengembangan daerah pondok chandra), 1 apartemen 2BR (sedang dibangun di daerah MERR), 1 apartemen 1BR (tahap perencanaan dekat Juanda dan OERR). Untuk Rumah dibayarkan cash, apartemen 2BR dibayarkan cash, dan apartemen 1BR menggunakan cicilan ringan per bulan. Target penulis adalah keuntungan minimal 75% dari total aset properti di tahun depan, dan keuntungan minimal 200% dalam 3 tahun kedepan.

Mari kita sama-sama memulai merencanakan tujuan keuangan kita kedepan dan mengoptimalkan segala kesempatan yang ada


be a smart investor


Dicka Christama, SM, QPP, CH

Smart Shopping, Smart lifestyle

Ahhhh, akhirnya... setelah sekian lama puasa nulis karena kesibukan di kantor dan adaptasi sebagai regional trainer, baru bisa nulis lagi nih sekarang. Anyway, many things happen for this past few month, dan salah satu yang mulai aku lakukan dan perhatikan adalah fenomena shopping dan SALE. Yes, shopping untuk beberapa orang merupakan sebuah keharusan dan sering menjadi sebuah pengeluaran tak terduga dalam mengatur keuangan kita. 

Well shopping is about SATISFACTION (kepuasan) dan lebih banyak memenuhi DESIRE (hasrat) wants atau keinginan daripada needs (kebutuhan) kita. Untuk wanita, biasanya ada tas atau sepatu lucu sedikit saja sudah langsung ingin membeli.padahal, sampai di rumah ya belum tentu dipakai juga. Sadar atau tidak, para wanita lebih banyak shopping yang tidak direncanakan daripada shopping yang direncanakan,

 Hahaha sudah pada senyum-senyum sendiri nih para pembaca wanita. But seriously guys, you can save a lot of money kalau kita mau sedikit bersabar dan merencanakan anggaran shopping tersebut dengan smart dan cerdas. Penasaran gimana caranya? yuk kita mulai.

SALE merupakan kata yang sangat tidak asing terutama bagi warga yang tinggal di kota besar seperti Surabaya. SALE bisa menjadi virus yang perlahan lahan akan menggerogoti kekayaan, mengurangi aset, bahkan menambah hutang kita. Akan tetapi disisi lain, SALE bisa juga menjadi peluang untuk mengoptimalkan pengeluaran jika direncanakan dengan baik. 

Hasil pengamatan saya beberapa bulan ini menunjukan bahwa selama setahun, paling tidak ada dua masa dimana dilakukan SALE besar besaran, yaitu "mid year SALE" dan "year end SALE". Diskonnya pun gak tanggung-tanggung, bisa mencapai 50-70% dalam sekali SALE.

Parahnya, hampir semua merk branded itu terkena virus yang bernama SALE. Dan saat artikel ini ditulis, TOP MAN di Jakarta cleareance SALE sampai 50%, celana Chino yang awalnya 300rban jadi sekitar 70rb, Jas yang awalnya 1,7jt jadi sekitar 600rb, Pull and bear, ZARA dan merk branded lainnya pun ikut SALE. 

Memang hanya selected item saja yang diskon, tapi it worth a lot. Bayangkan berapa banyak dana yang bisa kita save? Dari budget shopping yang terbatas, dimana biasanya hanya mendapatkan beberapa item, ketika shopping di saat SALE besar seperti ini, item yang dapat dibeli dengan budget  terbatas pun akan semakin banyak.

Selain SALE di kedua saat itu, brand yang sedang ulang tahun biasanya akan memberikan SALE yang cukup besar dengan item yang lebih baik dibandingkan dengan mid year and end year SALE. Ada merk yang pembaca gemari dan favoritkan? Catat tanggal ulang tahun merk tersebut dan persiapkan dana shopping untuk belanja.

Nah bagaiman mempersiapkan dana untuk shopping di saat SALE besar? Dana shopping masuk dalam pos keinginan dan kebutuhan pribadi yang presentasenya 10-20% penghasilan bulanan kita, dikondisikan sesuai penghasilan dan pengeluaran wajib kita tiap bulan. Kebiasaan shopping tak terencana memang tidak bisa dielakkan, maka dari itu katakanlah budget shopping kita 2jt tiap bulan, 1jt untuk shopping tak terencana, 1jt sisanya untuk persiapan SALE kedepan, gunakan presentase 50% untuk shoping tak terencana dan 50% untuk persiapan SALE dari budget shoping. Dana persiapan SALE bisa simpan di reksadana pasar uang yang bunganya lebih menarik dibandingkan tabungan dan sangat liquid untuk dicairkan.

Sebagai contoh kita mengalokasikan dana untuk persiapan SALE selama 6 bulan kedepan 1jt rupiah setiap bulan, kita masukan ke Reksadana pasar uang yang return pertahunnya net 6% maka pada bulan ke 6 dana yang disiapkan menjadi Rp 6.075.501. Lumayan kan daripada tanpa persiapan dan rencana apapun?

Apalagi nih smart shoping yang bisa dilakukan? PROMO dan MEMBER CARD. Tidak sedikit toko-toko branded yang mengeluarkan member card dengan segala macam privileage dan manfaat potongan harga yang menarik. Rencanakanlah dalam 1 tahun kita dapat memperoleh member card paling tidak di dua toko branded favorit kita. Biasanya untuk memperoleh member card harus ada minimal payment dalam satu kali transaksi, maka pada saat SALE dengan dana yang sudah kita siapkan, kita bisa sekaligus memperoleh member card.

VOUCHER, ada banyak voucher dengan potongan harga yang menarik dijual di internet. Seperti yang sering saya beli adalah voucher di groupon disdus, mulai dari paket liburan, makanan, fashion dan masih banyak lagi dijual dengan potongan harga yang sangat menarik. Kita dapat menggunakan budget shoping tak terencana kita untuk dapat membeli voucher-voucher menarik tersebut.

Dengan harga yang lebih murah otomatis kita akan mendapatkan item yang lebih banyak, dan dengan persiapan dana yang matang dan sedikit kesabaran, SALE, PROMO, MEMBER CARD dan VOUCHER akan menjadi jalan keluar untuk memenuhi kebutuhan pribadi kita, optimal dan tidak membengkakan tagihan kartu kredit (penting)

So let’s start planing your shopping, and be a smart spender

Dicka Christama, SM, QPP

DANA DARURAT

Mungkin banyak dari pembaca yang sering mendengarkan para perencana-perencana keuangan di Tv seperti bu Ligwina hananto, pak Aidil akbar, pak Safir senduk membicarakan tentang dana darurat. Apasih sebenarnya dana darurat itu? dan apa kegunaannya

Sesuai dengan namanya, dana darurat digunakan untuk kebutuhan-kebutuhan darurat, dalam hal ini keadaan darurat bagi setiap orang bisa berbeda, tetapi secara garis besar dana darurat ini adalah pertahanan pertama dalam kondisi keuangan kita. Contoh yang paling mudah adalah perbaikan kendaraan dan renovasi rumah, tidak mungkin kan kita harus mengambil dana investasi untuk pendidikan atau bahkan dana pensiun kita untuk renovasi rumah, atau premi asuransi kita harus kita hentikan untuk tambahan renovasi rumah, rencana keuangan kita yang sudah kita atur sedemikian rupa akan berantakan jika kita tidak menyediakan dana darurat. Paling penting menurut penulis adalah kegunaan dana darurat untuk ketidakpastian pekerjaan, maksudnya bagaimana? Tidak ada satupun dari kita manusia yang dapat memastikan kita akan selamanya akan bekerja disebuah perusahaan tertentu, meskipun status kita sudah pegawai tetap, contoh kita sebagai kepala cabang disebuah bank terkemuka di Indonesia, kemudian salah satu staff bawahannya ada yang melakukan tindakan fraud, mau tidak mau kita sebagai kepala cabang pun juga dikenakan sanksi, bahkan ada kemungkinan untuk ikut dipecat tanpa diberi pesangon, padahal kita masih harus membayar KPR, cicilan mobil, membayar utang kartu kredit dan lain-lain, disinilah dana darurat bekerja. 

Jumlah dana daurat yang ideal adalah 6-12x pengeluaran bulanan, tetapi disesuaikan dengan keadaan ekonomi setiap orang, dana darurat disini ibarat sebuah tabung oksigen dikala kita sedang sakit parah,  dana darurat adalah perpanjangan nyawa agar keadaan kita bisa membaik. Mengapa jumlah dana darurat yang ideal menurut penulis adalah 6-12x pengeluaran bulanan? karena diharapkan setelah terjadi phk dan tanpa ada income apapun, kita dapat bertahan hidup dengan lifestyle yang sama selama 6-12 bulan kedepan, sudah termasuk membayar cicilan utang, uang sekolah anak dll, dan selama itu pula kita dapat mencari pekerjaan atau sumber income lain, sebelum dana daruratnya habis, semakin banyak dana darurat semakin lama kita dapat bertahan dan mencoba mencari penghasilan baru.

Nah pertanyaan yang sering muncul adalah, bagaimana kita mempersiapkan dana darurat? pada dasarnya dana darurat adalah sebuah bentuk simpanan uang kita yang likuid, yang dapat kita gunakan sewaktu-waktu,tanpa ada kontrak, penalti ato sebagainya. Yang paling mudah dan paling familiar memang adalah tabungan,

1. Tabungan mempunyai tingkat likuiditas yang sangat tinggi, kita dapat menarik dana sesuai yang kita inginkan hanya dengan beranjak ke ATM terdekat, kita dapat menarik dana kita di tabungan, tetapi tabungan mempunyai tingkat bunga yang sangat kecil dibandingkan dengan instrumen dana darurat yang lain. kelebihan lain dari tabungan adalah kita dapat menabung berapa saja dan kita tarik berapa saja sesuai dengan ketentuan bank yang kita ikuti

2. Instrumen berikutnya yang tidak asing adalah EMAS, emas merupakan instrumen dana darurat sekaligus dapat memberikan keuntungan (capital gain) untuk kita. Satu hal yang perlu kita tahu adalah, kita tidak tahu kapan resiko akan terjadi pada kita sehingga kita tidak tahu kapan dana darurat akan kita gunakan, bisa 5 tahun lagi, bisa minggu depan. tidak ada yang tahu, sehingga jika untuk jangka yang cukup panjang, emas juga bisa menjadi penambah kekayaan kita, dengan kenaikan harga emas rata-rata dalam 10 tahun ini 7-12% emas bisa menjadi sangat menarik. Emas juga sangat likuid, tinggal datang ke toko emas untuk menjualnya dan dana segar bisa kita dapatkan, bisa juga sebagai alat penjaminan jika kita ingin menggadaikan emas kita. Emas yang baik untuk dana darurat adalah logam mulia yang bersertifikat seperti ANTAM, sedikit kelemahan logam mulia adalah harganya yang cukup mahal, kita tidak dapat membeli emas dengan 100rb saja, minimal 5 gram kita dapat beli, harga disaat penulisan ini adalah 490rb per gram, jika 5 gram sekitar 2,45jt rupiah. Selain itu harga emas yang dapat berfluktuasi bisa menjadi sedikit resiko dalam pembelian emas, Secara keseluruhan emas masih sangat dianjurkan untuk dana darurat

3. Instrumen lainnya adalah ReksaDana Pasar uang. Reksa dana pasar uang mempunyai likuiditas tinggi, pencairan reksadana pasar uang paling lama H+3, tingkat suku bunga yang kurang lebih sama dengan deposito, modal kecil, menjadikan RD pasar uang ini aman dan mmenarik untuk dijadikan instrumen dana darurat

Memang dana darurat ini sepertinya sepele, tetapi ini merupakan pertolongan pertama keuangan kita jika terjadi resiko PHK dan lain-lain. Jika tidak ingin terlalu banyak dana darurat, harus punya penghasilan sampingan diluar penghasilan utama kita, usaha, franchise, trading bisa menjadi sumber penghasilan lain. Di jaman sekarang, mempunyai satu jenis penghasilan saja sangat beresiko, mempunyai profesi dan keahlian yang dapat dijadikan penghasilan juga tidak kalah pentingnya.

Maka dari itu kita persiapkan sedini mungkin penghasilan kita untuk disisihkan ke dalam dana darurat, agar dapat memberikan rasa aman akan masa depan keuangan kita yang tak menentu. Semoga bermanfaat

Salam sukses, and be a smart investor

Virus bernama INFLASI

Emang ada ya virus yang namanya inflasi? Mematikan tidak nih virus? Ada obatnya tidak? Yap, mungkin ini adalah beberapa pertanyaan yang keluar di benak para pembaca, inflasi bukanlah sebuah virus yang mematikan dan melumpuhkan kesehatan jasmani kita kok, jadi tidak perlu ke rumah sakit, tetapi inflasi adalah virus yang akan menggerogoti nilai kekayaan finansial kita di masa yang akan datang dan semua orang menghadapi virus ini, don't worry you are not alone.

Jadi apasih virus yang bernama inflasi itu?  Menurut Nopirin (1987:25) inflasi adalah "Proses kenaikan harga-harga umum barang-barang secara terus menerus selama peride tertentu" Penulis yakin bahwa pembaca merasakan bahwa setiap tahun selalu terjadi kenaikan harga barang, baik itu makanan, bensin, parkir, tol dan apapun yang dapat kita beli. Pada tahun 1996 satu botol teh botol sosro berharga Rp. 300. pada tahun 2014 satu botol teh botol sosro berharga Rp 2500 - Rp 3000, sehingga kalau kita hitung selama 18 tahun dari 1996 hingga 2014 terjadi kenaikan harga satu botol teh botol sosro pertahun sekitar 12-13% Wow, cukup tinggi untuk kenaikan harga teh botol sosro. Nah apa hubungannya dengan kekayaan kita? bagaimana inflasi dapat menggerogoti nilai kekayaan kita di masa depan. sekarang coba kita lihat, contoh kita punya dana 100jt nih sekarang 2014 kita simpan di safe deposit selama 30 tahun kalau rata- rata kenaikan inflasi di indonesia 6% per tahun, ternyata 30 tahun dari sekarang 100jt kita nih hanya bernilai setara 17jt sekarang, bahkan ada saatnya 100jt kita sudah tidak bernilai lagi (asumsi tidak ada redonominasi), mungkin juga 30 thn dari sekarang dana 100jt tidak cukup untuk membeli 1 buah laptop, nah lo!! karena FAKTANYA nilai kekayaan kita akan terus berkurang seiiring berjalannya waktu oleh INFLASI.

Pernahkah pembaca yang sedang mulai membangun keluarga baru merasa bahwa membeli rumah sekarang susah dan terlalu mahal? padahal jaman dahulu dengan menabung saja orangtua kita sanggup untuk membeli rumah, hal ini dikarenakan keadaan kita sudah berubah, tidak seperti jaman orang tua kita, sehingga kita dituntut untuk melakukan hal yang BERBEDA terhadap keuangan kita dan bagaimana cara kita menabung jika kita ingin meraih apa yang kita inginkan di masa depan 

Masalah atau tidak menurut para pembaca? kalau menurut penulis, ini masalah besar karena yang kita pertaruhkan disini adalah masa depan kita, bukan hanya anda, tetapi juga pasangan dan keluarga anda kelak. "tapi kan gaji atau penghasilan kita tiap tahun naik?", memang benar gaji kita tiap tahun akan naik, tetapi pertanyaannya disini adalah, apakah kenaikan gaji kita tiap tahun LEBIH BESAR dibandingkan dengan tingkat kenaikan inflasi Indonesia tiap tahun? Naaahh, mungkin beberapa pembaca disini merasakan "gaji saya tiap tahun naik tapi kok berasa sama saja ya? gaya hidup masih tetap, barang-barang yang dibeli juga masih sama dan jumlah yang sama" ya benar, itu dikarenakan inflasi. Jika perusahaan pembaca memberikan kenaikan gaji tiap tahun lebih tinggi daripada tingkat kenaikan inflasi, maka pembaca harus lega, tetapi kalau tidak bagaimana? pembaca harusnya merasa bingung kalau dari tahun ketahun, penghasilan yang diterima masih sama. Soo, apa yang harus kita lakukan terhadap dana kita agar dapat mengatasi inflasi yang tinggi?

Saya yakin sebagian besar pembaca berpikiran untuk menabungkan dananya di deposito, masalahnya adalah jarang sekali penulis menemukan tingkat bunga deposito yang lebih tinggi dibandingkan dengan tingkat inflasi, memang ada beberapa bank yang memberikan bunga yang sangat tinggi, tetapi biasanya harus dengan jumlah nominal yang tinggi pula, >1M. kalau kita tidak punya dana sebesar itu, apa yang harus kita lakukan? adakah jalan lain? jawabannya ADA. Ada baiknya sebagian dana kita kita investasikan di berbagai macam bentuk instrumen investasi, seperti properti, usaha, dan reksadana yang memberikan potensi imbal hasil diatas inflasi. berikut tabel perbandingan kenaikan beberapa instrumen investasi

dan berikut data inflasi indonesia 

Jika dari data statistik diatas dapat kita lihat bahwa inflasi pada tahun 2013 cukup tinggi, dikarenakan kenaikan BBM, beberapa kebutuhan pokok seperti cabe dan bawang serta pelemahan rupiah. Meskipun pada keadaan riil, inflasi sebenarnya lebih tinggi dibandingkan dengan statistik ini

Jadi apakah apa yang kita lakukan terhadap keuangan kita sekarang sudah siap menghadapi inflasi di masa yang akan datang? Pilihlah instrumen investasi yang sesuai dengan kebutuhan dan keadaan kita, karena di keadaan kita sekarang, MENABUNG SAJA TIDAK CUKUP, kita harus cerdas mengelola keuangan kita (setiap instrumen investasi akan dibahas di post - post yang lain).

 Lindungi aset kita, kalahkan inflasi dengan investasi, dan capai tujuan financial kita dengan terencana.

Salam sukses, and be a smart investor

Tips memilih reksadana (part 2)

Gampang - gampang susah kan memilih produk reksadana yang sesuai? Pada dasarnya sebagai orang awam, dengan mengikuti tips memilih reksadana part 1 saja sudah dapat menentukan reksadana apa yang sesuai dengan kebutuhan kita, tetapi jika kita ingin memaksimalkan profit yang didapat dari reksadana, post memilih reksadana part 2 ini akan dapat sangat membantu, pasti mau dong kalau profit kita lbh maksimal? yuk kita bahas

1. Cari manajer investasi dengan produk reksadana yang beragam, diutamakan reksadana saham yang fokus pada sektor-sektor tertentu, dan kemudahan switching fund
2. Menentukan timing beli (top up) disaat harga unit sedang terjadi koreksi (penurunan)
3. Selalu update berita ekonomi

Yup, memang kalau kita mau hasil yang lebih optimal kita harus meluangkan ekstra tenaga dan waktu untuk mengikuti perkembangan ekonomi dunia dan dalam negri. Sebagai contoh disaat mata uang negara kita sedang buruk dan lemah terhadap dollar, maka sektor yang diuntungkan adalah sektor usaha yang mendapatkan income dari dollar, seperti sektor perkebunan dan tambang, karna sektor perkebunan mengekspor produknya dan dibayar dengan dollar. Nah kalau dollar tinggi sektor apa yang dirugikan, otomatis yang melakukan impor dan membayar dengan dollar, seperti konstruksi.

Dengan kita mengetahui kapan kita harus membeli dan apa yang akan kita beli akan menghasilkan hasil yang optimal, setelah untung di sektor tersebut, kita switch ke sektor yang sedang mengalami penurunan, dan begitu seterusnya.

Menurut beberapa artikel analis yang saya baca, awal pemulihan kondisi ekonomi suatu negara setelah terjadi krisis biasanya ditunjukan dari sektor konstruksi, properti dan perbankan yang mulai mengalami kenaikan yang signifikan, dan sebaliknya, tanda-tanda akan terjadi krisis biasanya dilihat dari sektor tambang dan perkebunan yang naik.

Beberapa buku tentang reksadana yang dapat membantu pembaca dalam berinvestasi di reksadana dapat mencoba membaca buku dari pak Rudiyanto "sukses financial dengan reksadana" dan buku karangan Ryan filbert "menjadi kaya dan terencana dengan reksadana"

Smoga artikel ini dapat membantu pembaca dalam mengoptimalkan investasi di reksadana

Salam sukses, adn be a smart investor

Fashion for investment

Fashion for investment, mungkin ada beberapa teman yang berfikir "kok bisa fashion dijadikan sebuah bentuk investasi? kan nilai barang - barang fashion selalu menurun. Benar sekali, rata - rata barang fashion selalu mengalami penurunan nilai, tetapi jangan salah, jika kita bisa melihat peluang dan menggunakannya dengan baik, fashion bisa menjadi sebuah bentuk investasi dan peluang usaha yang cukup baik. Tentu kita mau donk, dana yang kita keluarkan dan belanjakan bisa memberikan hasil lagi kepada kita, jangan hanya dibeli dan dipakai saja, kalau bisa menghasilkan kenapa tidak kita lakukan.

Nah, seperti apa peluang investasi di hal fashion dan barang - barang apa saja yang sekiranya mempunyai nilai lebih. Item pertama yang paling mudah its obviously a jewellry, semua perhiasan yang menggunakan batu permata, emas dan perak akan selalu meningkat nilainya dari waktu ke waktu, semakin langka sebuah batu permata, semakin tinggi pula harganya, sebagai contoh berlian, sapphire, ruby, jade, onyx dll. Selanjutnya adalah emas dan perak, perhiasan umum menggunakan 2 komoditas ini. Peningkatan harga emas perhiasan memang tidak akan setinggi emas lantakan, karna ada biaya pembuatan, but still, harganya akan terus naik karna berbahan dasar emas. Bagaimana dengan perak? memang kurang menarik ya perhiasan menggunakan perak, tetapi harga perak juga dapat meningkat seperti emas, lebih susah menjaga kemurnian perak dibanding emas, sifat perak yang lbh mudah terkorosi menjadikan perak harus dijaga ekstra hati - hati.

Perhiasan, udah biasa, siapa juga yang tidak tahu tentang hal - hal dasar diatas, kira - kira apalagi yang berpotensi sebagai investasi? Satu hal yang sangat akrab dengan kita sekarang adalah LIFESTYLE dan SOSIALITA, banyak orang akan merogoh kocek dalam hanya untuk kebutuhan lifestyle mereka dan pengakuan mereka sebagai sosialita, dan apa kira - kira hal yang melekat dengan mereka? salah satunya adalah barang - barang BRANDED. Tas wanita menjadi salah satu item yang paling sering dibicarakan kalau para wanita - wanita atau ibu - ibu sedang berkumpul dan arisan, tidak jarang mereka juga berlomba untuk tampil maksimal dengan barang - barang branded yang tidak murah harganya. Apa yang bisa kita lihat disini?  kebutuhan akan pengakuan, barang - barang branded yang tidak murah, apa yang bisa kita berikan? memberikan apa yang mereka butuhkan dengan biaya yang minim dengan cara menyewakan Tas Branded. Tentu yang asli lo ya,yang harganya bisa sampai ratusan juta dan dari luar negri

Yap, Menyewakan Tas branded dan barang - barang branded lain bisa menjadi alternatif investasi di bidang fashion, barang - barang branded kita tetap bisa kita pakai, dapat penghasilan tambahan pula dari situ. Bagi yang sudah berumah tangga, suami mana sih yang tidak senang kalau istrinya bisa dengan smart menggunakan barang - barang yang dia punya untuk memperoleh penghasilan tambahan.

Memang tidak disemua kota kita bisa menyewakan barang - barang branded, karna disesuaikan dengan kebutuhan lifestyle mereka, contoh seperti di jakarta, di surabaya pun sekarang sudah mulai banyak peminat barang - barang branded. Terbukti salah satu klien saya ada yang hobi membeli Tas branded, dia kumpulkan untuk koleksi, yang menarik dengan klien saya tersebut, ternyata dia juga menyediakan beberapa tasnya untuk disewakan, dan banyak juga ibu - ibu yang menyewa untuk ke acara arisan dan pertemuan - pertemuan lain, harga sewanya pun bisa sampai jutaan per hari lo, menarik bukan?

Buat teman - teman yang bekerja di bidang entertaint, fashion sudah merupakan investasi buat mereka selama fashion tersebut bisa meningkatkan harga jual mereka.

"Tanpa kita sadari, setiap saat kita selalu bertemu dengan namanya peluang, tanpa kita sadari juga kadang peluang itu kita abaikan begitu saja. Jadilah orang yang berhasil dengan pandai melihat peluang, karna didalam kata peluang selalu terdapat uang"

Salam sukses, and be a smart investor

Asuransi? butuh ndak yaa?

Dalam sebuah perencanaan keuangan yang baik selalu terdapat asuransi yang sesuai sebagai pelindung kekayaan seseorang. "Loo, asuransi kok melindungi kekayaan, bukannya melindungi kita?" Naahh, kita harus tau dulu nih tujuan dari asuransi itu sendiri, yaitu "untuk melindungi kita terhadap sebuah keadaan atau resiko yang tidak diinginkan dan merugikan, agar kita tidak perlu mengeluarkan uang untuk menutup kerugian itu dalam jumlah yang banyak"

Resiko apa saja nih yang dimaksud?
1. Resiko meninggal dunia
2. Resiko sakit
3. Resiko kecelakaan
4. Resiko penyakit kritis
dan masih banyak resiko-resiko yang lain.

Yang perlu digaris bawahi disini adalah, "bukan diri kita yang dilindungi oleh asuransi, tetapi kekayaan kita". Asuransi tidak akan melindungi kita dari tutup usia, asuransi tidak akan melindungi kita dari terjadinya sakit, yang melindungi kita dari sakit adalah hidup sehat dan olah raga cukup, asuransi tidak akan melindungi kita dari resiko kecelakaan di jalan, yang melindungi kita dari resiko kecelakaan adalah kendaraan dengan bumper yg kuat dan kehati hatian dalam menyetir. Jadi sekali lagi apa yang dilindungi asuransi? kekayaan kita. Maksudnya adalah, jika sampai terjadi resiko-resiko diatas, kita tidak perlu mengeluarkan uang yang begitu banyak untuk menutupi resiko itu, tetapi pihak asuransilah yang akan mengganti sejumlah kerugian tersebut sehingga kekayaan kita akan dilindungi, bisa juga dibilang "kita mengalihkan resiko ke pihak lain yaitu asuransi"

Jadi? apakah kita butuh asuransi? jawabannya adalah butuh. Orang melamar disebuah perusahaan sebagian besar menanyakan fasilitas perlindungan apa saja yang diberikan, jaminan kesehatan apa yang didapatkan, sebegitu concernya kita terhadap ketidakpastian resiko dimasa yang akan datang. Nah, asuransi seperti apa yang kita butuhkan? ini adalah pertanyaan yang sering muncul, asuransi yang kita butuhkan selalu disesuaikan dengan tujuan, kebutuhan dan keadaan kita sekarang.

Contoh:
1. Kamu single, sudah berpenghasilan tetapi tidak ada tanggungan, maka asuransi yang dibutuhkan adalah asuransi kesehatan
2. Kamu berusia 30-40an, berkeluarga, berpenghasilan dan mempunyai anak, asuransi yang dibutuhkan adalah asuransi jiwa dan asuransi kesehatan
3. Kamu aktivis muda yang menghabiskan sebagian besar waktumu untuk berpergian keluar pulau atau negara, asuransi yang dibutuhkan adalah asuransi jiwa, kesehatan internasional dan kecelakaan.

Ini adalah beberapa contoh keadaan dan asuransi apa yang sekiranya dibutuhkan, kalau dari tempat kerja sudah dicover kesehatannya semua ya berarti tidak perlu asuransi kesehatan donk, jadi jangan membeli asuransi yang tidak perlu. Kadang ada juga beberapa orang yang mengikutkan asuransi agar bisa cepat kaya, wah ini pemahaman yang salah, pasti asuransi yang diikuti ini asuransi unit link dimana dalam sebuah produk asuransi tersebut terdapat manfaat asuransi dan investasi di reksadana. Apakah asuransi unit link ini buruk? tidak, disesuaikan dengan kebutuhan, asuransi unit link ibarat sebuah paket komplit dimana di dalam sebuah produk terdapat asuransi jiwa, kesehatan, kecelakaan dan penyakit kritis dengan tambahan investasi, ingat bahwa investasi disini hanyalah sebuah tambahan, perlu diketahui manfaat utama dari asuransi unit link adalah perlindungan jiwa. Jika tujuan pembuakaan asuransi unit link adalah meningkatkan kekayaan, maka membuka account reksadana jauh lebih cocok dikarenakan biaya yang kecil.

Pemahaman masyarakat akan asuransi dan awareness masyarakat akan asuransi memang lebih baik dibandingkan dengan beberapa dekade yang lalu, bahkan beberapa orang menjadikan asuransi sebagai lifestyle, mereka membicarakan tentang asuransi apa yang mereka ikuti, bagaimana perusahaan asuransi mereka bisa memberikan layanan dan klaim yang mudah dan cepat. Bicara mengenai perusahaan asuransi, ada 2 macam perusahaan asuransi, yaitu perusahaan asuransi lokal/dalam negeri (askes, jamsostek) dan perusahaan asuransi swasta (prudential, manulife, AXA).  beberapa hal yang perlu diketahui sebelum kita mengikuti asuransi di sebuah perusahaan asuransi tertentu, antara lain

1. Reasuransi, tanyakan kepada agen penjual, siapa perusahaan reasuransi dari perusahaan asuransi tersebut. pilihlah perusahaan asuransi yang sudah direasuransikan, sehingga kita tidak perlu khawatir jika perusahaan asuransi tersebut collapse. contoh AIG menjadi AIA
2. Risk Base Capital (RBC). adalah kemampuan perusahaan untuk membayarkan semua dana klaim nasabah. tanyakan kepada agen penjual, presentase RBC dari perusahaan tersebut berapa, semakin besar semakin baik.

Selalu konsultasikan kepada perencana keuangan yang berlisensi tentang asuransi apa yang sekiranya sesuai dengan kebutuhan, perencana keuangan anda akan menghitungkan kira kira berapa dana yang dapat dialokasikan untuk asuransi, dan berapa jumlah uang pertanggungan yang dibutuhkan. Rata rata agen penjual asuransi di Indonesia berlisensi AAJI (Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia) sedangkan untuk konsultasi keuangan yang lebih baik, carilah perencana keuangan berlisensi minimal CFP (Certified Financial Planner)

semoga sharing saya ini dapat membantu menjelaskan kembali kegunaan dan tujuan investasi, jangan sampai kita salah memilih produk dan perusahaan asuransi, karna dana yang kita sisihkan ini adalah dana untuk persiapan masa depan kita yang lebih baik


salam sukses, and be a smart investor

Tips memilih reksadana

Reksadana atau mutual fund adalah salah satu jenis investasi di pasar modal dimana dana nasabah dikelola oleh manajer investasi dan ditempatakan di berbagai macam produk keuangan seperti deposito, obligasi, dan saham. Dana kita di reksadana akan dikonversikan menjadi satuan unit dan nilai unit tersebut disebut NAB (nilai aktiva bersih)

Reksadana terdiri dr 4 jenis, saya urutkan mulai dari resiko yang kecil sampai dengan resiko yang tinggi beserta instrumennya

1. Reksadana pasar uang : sebagian besar deposito dan obligasi
2. Reksadana pendapatan tetap : obligasi dan sebagian kecil deposito
3. Reksadana campuran : sebagian saham sebagian obligasi
4. Reksadana saham : sebagian besar saham, deposito

Pertanyaan yang sering dilontarkan kepada saya adalah, dimana bisa membeli reksadana? Well, mudah sekali, kita bisa datang ke bank untuk menanyakan tentang reksadana yang mereka miliki, sebagai contoh bank mandiri, bank panin, ato commonwealth, atau bisa juga datang ke perusahaan-perusahaan sekuritas seperti danareksa atau MNC sekuritas. Tidak semua staff di bank dapat menjual reksadana, biasanya hanya staff-staff tertentu yang mempunyai sertifikat waperd. Setelah itu staff akan menunjukan produk2 reksadana apa saja yang mereka punyai, list produk reksadana disebut juga "super market fund"

Nah, sekarang tergantung kejelian kita melihat dan membandingkan produk reksadana yang ditawarkan, kita bandingin produknya yang satu jenis ya, jadi RD saham dengan RD saham

Pertama yang harus kita tau dulu adalah siapa manajer investasi yang mengelola dana kita, berapa lama mereka berkecimpung di dunia pasar modal, Bagaimana pengalaman mereka, penghargaan apa saja yang pernah diraih. Ini hal pertama yang paling penting. Jelas kita tidak mungkin menitipkan dana kita yang kita siapkan untuk jangka panjang kepada manajer investasi yang pengalamannya tidak jelas kan. Kemudahan dan fasilitas oleh manajer investasi juga sangat penting, fasilitas online untuk cek saldo dan top up, tanpa menunggu laporan hasil investasi tiap bulan akan sangat membantu

Kedua  setelah kita mengetahui siapa yang akan mengelola dana kita, kita coba pilih salah satu produk yang sreg sama kita dan kita minta di print kan fund fact sheetnya.
Contoh fund fact sheet reksadana saham yang saya ikuti

Di dalam fund fact sheet kita dapat melihat informasi lengkap tentang produk reksadana yang kita pilih. Paling atas dapat kita lihat info dana kelolaan produk, harga unit pada saat itu, kemudian Grafik diatas menunjukan kinerja produk dibandingkan dengan IHSG dan index RD saham, dikolom sebelah kanan kita bisa melihat kinerja dan tingkat return yang diberikan produk tersebut di dalam kurun waktu tertentu, yang penting sebenarnya adalah tingkat pengembalian sejak pertama launching produk ini, produk ini memberikan return 6000% dalam 15 tahun dibandingkan dengan IHSG yang hanya 622%. Di kolom kiri kita dapat melihat saham2 dmana dana kita ditempatkan pada periode laporan ini, berarti bulan berikutnya belum tentu juga di saham2 yang tertera disitu, bisa kita lihat saham2 yang dibeli termasuk dalam saham bluechip ato bagian dr index LQ45. Disebelah kanan bawah penghargaan yang pernah diraih produk tersebut.

Ketiga, tips2 kecil untuk mendukung pemilihan reksadana yang sesuai. Beberapa reksadana yang beredar di dunia diberi rating oleh lembaga rating reksadana dunia, dengan bentuk symbol morning star, semakin banyak bintangnya berarti semakin bagus kinerja reksadananya. Berikut sebagai contoh fund reksadana saham yang lain

Sama2 laporan bulan juli 2013, coba anda bandingkan, menurut kalian bagaimana. Selain itu, berhati hatilah dengan penawaran dari agen penjual yang mengatakan kalau NAB/harga unit sudah tinggi menandakan mahal dan akan susah berkembang, ingat harga unit tidak ada hubungannya dengan kinerja manajer investasi, malah kalau harga unit sudah tinggi menandakan manajer investasi bekerja dengan sangat baik sekali. Note : bedakan harga unit yang sudah murah dengan harga unit murah karna produk baru

Keempat perhatikan juga biaya-biaya yang terkandung didalamnya, baik itu subscription fee, instalment fee, switching fee ataupun redemption fee. Biasanya produk reksadana yang sudah lama mengenakan biaya yang lbh tinggi dibanding dengan reksadana sejenis yang lain. Sedikit info, biasanya ada program/diskon khusus untuk reksadana yang dijual di instansi mreka bekerja, siapa tau bisa dapet program khususnya. Ada beberapa produk yang kita bisa nego biayanya ke agen penjual, biasanya bisa nego tetapi dengan jumlah tertentu.

Teman teman tinggal membandingkan beberapa produk yang diincar dan diyakini akan memberikan return yang baik, saran saya diversifikasi portofolio perlu untuk mengurangi resiko, bagi yang baru belajar reksadana saya sarankan ikut program instalment dan khususkan untuk jangka panjang

Kenali tujuanmu, sesuaikan dengan profil resikomu, dan pilih reksadana yang sesuai

Salam sukses, and be a smart investor

Emas. Investasi atau alat lindung nilai?

Logam mulia yang satu ini sangat digemari oleh masyarakat dunia, bahkan setiap negara selalu mempunyai cadangan emas mereka sendiri. Para wanita sangat suka menggunakan emas sebagai perhiasan dibandingkan dengan logam mulia lain seperti perak dan tidak sedikit juga masyarakat yang menyimpan emas batangan dengan harapan nilai emas tersebut dapat bertambah seiring berjalannya waktu

Nah, apakah benar nilai emas meningkat seiring berjalannya waktu, apakah emas pantas disebut instrumen investasi atau hanya sekedar alat lindung nilai? Jawabannya adalah, kedua duanya benar, tergantung bagaimana kita menganggap apa emas yang kita pegang, maksudnya bagaimana?

Jaman dahulu emas digunakan sebagai alat tukar sebelum kemunculan uang kertas, standard alat tukar dunia adalah emas, sama seperti uang kertas, emas mempunyai faktor nilai dan faktor kepercayaan yang bisa berubah sesuai dengan kondisi global. Sebagai alat lindung nilai, emas mempunyai keistimewaan untuk mempertahankan nilai kekayaan kita meskipun terjadi naik turun nilai dalam mata uang di suatu negara, kira2 bagaimana cara emas mempertahankan kekayaan kita?

Ada banyak faktor yang mempengaruhi harga emas di indonesia, salah satunya mengacu pada harga emas dunia yang menggunakan satuan troy ounce, sebagai informasi harga emas per 1 troy ounce 5/9/2013 kemaren ada di $1411 jika nilai mata uang kita terhadap dollar menurun, harga emas tetap bertahan dan cenderung akan naik, semakin nilai mata uang tidak lagi berharga, masyarakat akan lebih percaya dan kembali ke emas yang membuat permintaan akan emas dunia naik sedangkan persediaan emas yang ada terbatas, sehingga mengakibatkan lonjakan terhadap harga emas, dengan begitu kekayaan kita akan tetap meskipun terjadi banyak ketidakpastian di dunia ini

Sekarang, bagaimana jika emas kita anggap sebagai instrumen investasi. Sebelum memulai berinvestasi, pertanyaan yang harus muncul di dalam diri kita adalah "tujuan kita apa?" "brapa lama jangka waktu investasinya?" dan "bagaimana rentan resiko kita?" setiap instrumen investasi selalu mempunyai 3 faktor yang membedakan, yaitu faktor return, risk, dan likuiditas. Emas mempunyai tingkat pengembalian investasi yang moderate dengan resiko yang moderate pula, jangan menggunakan emas untuk investasi jangka panjang, memang kemungkinan naik tapi tidak seoptimal saham ataupun properti. Sebagai contoh Tingkat Kenaikan harga emas di indonesia 2003-2013 hanya 5x, harga 1gr emas 2003 100rb/gram, 2013 ini 500rb/gram, bandingkan dengan kenaikan harga saham atau reksadana saham, rata2 kenaikan 10 tahun antara 20-40x, luar biasa bukan?

Nah apa yang terjadi dengan emas di dunia dan indonesia sekarang ini? Harga emas di indonesia diombang ambingkan oleh kondisi global tahun ini. Harga emas sempat mencapai harga tertingginya di akhir 2012 kemaren, sempat mencapai 550rb/gram antam. Maret 2013 berhembus isu bahwa cyprus akan melepaskan beberapa ton cadangan emasnya, krisis uang beredar di cina dan keadaan ekonomi india membuat mereka mengurangi permintaan emas mereka, mendorong pelemahan harga emas sampai dengan 460rb/gram, ditambah dengan rencana pemberhentian stimulus oleh the fed amerika serikat membuat masyakarat sudah tidak percaya lagi dengan emas sebagai "safe haven" dan berpindah ke dollar membuat harga emas turun drastis sampai ke titik terendahnya tahun ini di 420rb/gram antam. Lalu apa yang terjadi setelah itu? Nilai tukar rupiah terhadap dollar sampai ditulisnya blog ini melemah hinggaRp. 11.660 per 1 dollar membuat harga emas meroket menjadi 500rb/gram hanya dlm waktu 3 bulan ditambah dengan kecemasan akan perang AS terhadap suriah.

Tidak ada yang dapat memprediksi harga emas, karna harga emas sangat sensitif terhadap kondisi global, satu hal yang pasti, emas dapat melindungi kekayaan kita.

Pilihlah instrumen investasi sesuai dengan tujuan dan profil resiko anda, dan gunakan emas lebih sebagai alat lindung kekayaan anda

Salam sukses, and Be a smart investor

Lindungi asetmu

Keadaan ekonomi indonesia di Tahun ini untuk beberapa orang bisa menjadi sebuah keadaan yang menyusahkan dikarenakan kenaikan harga barang yang sangat tinggi, melemahnya rupiah berdampak hampir ke semua sektor, kecuali sektor yg berbasis ekspor menggunakan dollar. Pelemahan mata uang tidak hanya dirasakan oleh indonesia, tetapi diseluruh dunia dikarenakan oleh perekonomian amerika serikat yang kembali pulih dan rencana pemberhentian stimulus oleh the fed, mengakibatkan investor2 yang menanamkan dananya di pasar negara berkembang menarik dana mereka dan kembali ke amerika serikat

Bagaimana dengan nasib kita? Dana kita? Yang secara tidak langsung tergerus oleh inflasi indonesia yang cukup tinggi. Data dr BPS inflasi yoy indonesia 8,7% dan diperkiran akan mencapai 9,8% di akhir tahun ini, sedangkan prediksi pertumbuhan ekonomi kita terus menerus dipangkas, yang dulu pak SBy optimis 6,8%  sekarang diperkirakan hanya 5,2%. Lalu Langkah apa yang sebaiknya kita lakukan agar dapat bertahan di kondisi ekonomi yang seperti ini?

Saya sebagai perencana keuangan memprioritaskan untuk pegang dulu danamu, cash is the king di masa seperti ini. Potensi terbesar ada di instrumen saham ataupun reksadana saham, ihsg sudah terkoreksi cukup dalam, dalam 1 bulan ini dan tren turun ini masih cukup lama, bagi yang belum mengerti betul akan reksadana, ini waktunya untuk mencari tau dan mempelajari instrumen investasi tersebut. Di tahun 2009 kemaren banyak muncul orang kaya orang kaya baru, mengapa begitu, karna pada saat ihsg terkorekai tajam di 2008, mereka yang bisa melihat kesempatan ini memborong saham2 berfundamental baik dan kenaikan di 2009 sangat luar biasa lebih dari 100% dlm 1 tahun. Saya sarankan tunggu dulu sampai akhir bulan ini setelah the fed mengeluarkan keputusan akan kebijakan stimulus mereka

Prioritas kedua yang saya sarankan adalah berinvestasi ke emas. Emas sebagai alat lindung nilai dan sangat sensitif terhadap kondisi global dan permintaan emas dunia. Emas dalam tahun ini mencapai titik terendahnya pada bulan juni kemaren, berada di harga pergram emas antam 1 gram disekitar 420rb, harga emas antam 1 gram sekarang sudah di 510rb dlm 3 bulan, dikarenakan oleh melemahnya rupiah, kecemasan akan perang AS vs suriah dan permintaan emas dunia yang naik. Jika kita memegang emas, kita tidak perlu takut nilai kekayaan kita berkurang, memang harganya fluktuatif, tapi dpt melindungi aset kita dengan baik, emas akan berpotensi menguat jika rupiah semakin melemah dan kekhawatiran akan perang benar2 terjadi

Jadi apa yang akan anda pilih? Kenali setiap instrumen yang ada, jangan membeli sebuah produk tanpa mengerti potensi dan resiko produk tersebut apalagi karna ikut2an, kita yang tau apa yang terbaik buat kita


Salam sukses, and be a smart investor