Monday, September 9, 2013

Tips memilih reksadana

Reksadana atau mutual fund adalah salah satu jenis investasi di pasar modal dimana dana nasabah dikelola oleh manajer investasi dan ditempatakan di berbagai macam produk keuangan seperti deposito, obligasi, dan saham. Dana kita di reksadana akan dikonversikan menjadi satuan unit dan nilai unit tersebut disebut NAB (nilai aktiva bersih)

Reksadana terdiri dr 4 jenis, saya urutkan mulai dari resiko yang kecil sampai dengan resiko yang tinggi beserta instrumennya

1. Reksadana pasar uang : sebagian besar deposito dan obligasi
2. Reksadana pendapatan tetap : obligasi dan sebagian kecil deposito
3. Reksadana campuran : sebagian saham sebagian obligasi
4. Reksadana saham : sebagian besar saham, deposito

Pertanyaan yang sering dilontarkan kepada saya adalah, dimana bisa membeli reksadana? Well, mudah sekali, kita bisa datang ke bank untuk menanyakan tentang reksadana yang mereka miliki, sebagai contoh bank mandiri, bank panin, ato commonwealth, atau bisa juga datang ke perusahaan-perusahaan sekuritas seperti danareksa atau MNC sekuritas. Tidak semua staff di bank dapat menjual reksadana, biasanya hanya staff-staff tertentu yang mempunyai sertifikat waperd. Setelah itu staff akan menunjukan produk2 reksadana apa saja yang mereka punyai, list produk reksadana disebut juga "super market fund"

Nah, sekarang tergantung kejelian kita melihat dan membandingkan produk reksadana yang ditawarkan, kita bandingin produknya yang satu jenis ya, jadi RD saham dengan RD saham

Pertama yang harus kita tau dulu adalah siapa manajer investasi yang mengelola dana kita, berapa lama mereka berkecimpung di dunia pasar modal, Bagaimana pengalaman mereka, penghargaan apa saja yang pernah diraih. Ini hal pertama yang paling penting. Jelas kita tidak mungkin menitipkan dana kita yang kita siapkan untuk jangka panjang kepada manajer investasi yang pengalamannya tidak jelas kan. Kemudahan dan fasilitas oleh manajer investasi juga sangat penting, fasilitas online untuk cek saldo dan top up, tanpa menunggu laporan hasil investasi tiap bulan akan sangat membantu

Kedua  setelah kita mengetahui siapa yang akan mengelola dana kita, kita coba pilih salah satu produk yang sreg sama kita dan kita minta di print kan fund fact sheetnya.
Contoh fund fact sheet reksadana saham yang saya ikuti


Di dalam fund fact sheet kita dapat melihat informasi lengkap tentang produk reksadana yang kita pilih. Paling atas dapat kita lihat info dana kelolaan produk, harga unit pada saat itu, kemudian Grafik diatas menunjukan kinerja produk dibandingkan dengan IHSG dan index RD saham, dikolom sebelah kanan kita bisa melihat kinerja dan tingkat return yang diberikan produk tersebut di dalam kurun waktu tertentu, yang penting sebenarnya adalah tingkat pengembalian sejak pertama launching produk ini, produk ini memberikan return 6000% dalam 15 tahun dibandingkan dengan IHSG yang hanya 622%. Di kolom kiri kita dapat melihat saham2 dmana dana kita ditempatkan pada periode laporan ini, berarti bulan berikutnya belum tentu juga di saham2 yang tertera disitu, bisa kita lihat saham2 yang dibeli termasuk dalam saham bluechip ato bagian dr index LQ45. Disebelah kanan bawah penghargaan yang pernah diraih produk tersebut.

Ketiga, tips2 kecil untuk mendukung pemilihan reksadana yang sesuai. Beberapa reksadana yang beredar di dunia diberi rating oleh lembaga rating reksadana dunia, dengan bentuk symbol morning star, semakin banyak bintangnya berarti semakin bagus kinerja reksadananya. Berikut sebagai contoh fund reksadana saham yang lain



Sama2 laporan bulan juli 2013, coba anda bandingkan, menurut kalian bagaimana. Selain itu, berhati hatilah dengan penawaran dari agen penjual yang mengatakan kalau NAB/harga unit sudah tinggi menandakan mahal dan akan susah berkembang, ingat harga unit tidak ada hubungannya dengan kinerja manajer investasi, malah kalau harga unit sudah tinggi menandakan manajer investasi bekerja dengan sangat baik sekali. Note : bedakan harga unit yang sudah murah dengan harga unit murah karna produk baru

Keempat perhatikan juga biaya-biaya yang terkandung didalamnya, baik itu subscription fee, instalment fee, switching fee ataupun redemption fee. Biasanya produk reksadana yang sudah lama mengenakan biaya yang lbh tinggi dibanding dengan reksadana sejenis yang lain. Sedikit info, biasanya ada program/diskon khusus untuk reksadana yang dijual di instansi mreka bekerja, siapa tau bisa dapet program khususnya. Ada beberapa produk yang kita bisa nego biayanya ke agen penjual, biasanya bisa nego tetapi dengan jumlah tertentu.

Teman teman tinggal membandingkan beberapa produk yang diincar dan diyakini akan memberikan return yang baik, saran saya diversifikasi portofolio perlu untuk mengurangi resiko, bagi yang baru belajar reksadana saya sarankan ikut program instalment dan khususkan untuk jangka panjang

Kenali tujuanmu, sesuaikan dengan profil resikomu, dan pilih reksadana yang sesuai

Salam sukses, and be a smart investor





Thursday, September 5, 2013

Emas. Investasi atau alat lindung nilai?

Logam mulia yang satu ini sangat digemari oleh masyarakat dunia, bahkan setiap negara selalu mempunyai cadangan emas mereka sendiri. Para wanita sangat suka menggunakan emas sebagai perhiasan dibandingkan dengan logam mulia lain seperti perak dan tidak sedikit juga masyarakat yang menyimpan emas batangan dengan harapan nilai emas tersebut dapat bertambah seiring berjalannya waktu

Nah, apakah benar nilai emas meningkat seiring berjalannya waktu, apakah emas pantas disebut instrumen investasi atau hanya sekedar alat lindung nilai? Jawabannya adalah, kedua duanya benar, tergantung bagaimana kita menganggap apa emas yang kita pegang, maksudnya bagaimana?

Jaman dahulu emas digunakan sebagai alat tukar sebelum kemunculan uang kertas, standard alat tukar dunia adalah emas, sama seperti uang kertas, emas mempunyai faktor nilai dan faktor kepercayaan yang bisa berubah sesuai dengan kondisi global. Sebagai alat lindung nilai, emas mempunyai keistimewaan untuk mempertahankan nilai kekayaan kita meskipun terjadi naik turun nilai dalam mata uang di suatu negara, kira2 bagaimana cara emas mempertahankan kekayaan kita?

Ada banyak faktor yang mempengaruhi harga emas di indonesia, salah satunya mengacu pada harga emas dunia yang menggunakan satuan troy ounce, sebagai informasi harga emas per 1 troy ounce 5/9/2013 kemaren ada di $1411 jika nilai mata uang kita terhadap dollar menurun, harga emas tetap bertahan dan cenderung akan naik, semakin nilai mata uang tidak lagi berharga, masyarakat akan lebih percaya dan kembali ke emas yang membuat permintaan akan emas dunia naik sedangkan persediaan emas yang ada terbatas, sehingga mengakibatkan lonjakan terhadap harga emas, dengan begitu kekayaan kita akan tetap meskipun terjadi banyak ketidakpastian di dunia ini

Sekarang, bagaimana jika emas kita anggap sebagai instrumen investasi. Sebelum memulai berinvestasi, pertanyaan yang harus muncul di dalam diri kita adalah "tujuan kita apa?" "brapa lama jangka waktu investasinya?" dan "bagaimana rentan resiko kita?" setiap instrumen investasi selalu mempunyai 3 faktor yang membedakan, yaitu faktor return, risk, dan likuiditas. Emas mempunyai tingkat pengembalian investasi yang moderate dengan resiko yang moderate pula, jangan menggunakan emas untuk investasi jangka panjang, memang kemungkinan naik tapi tidak seoptimal saham ataupun properti. Sebagai contoh Tingkat Kenaikan harga emas di indonesia 2003-2013 hanya 5x, harga 1gr emas 2003 100rb/gram, 2013 ini 500rb/gram, bandingkan dengan kenaikan harga saham atau reksadana saham, rata2 kenaikan 10 tahun antara 20-40x, luar biasa bukan?

Nah apa yang terjadi dengan emas di dunia dan indonesia sekarang ini? Harga emas di indonesia diombang ambingkan oleh kondisi global tahun ini. Harga emas sempat mencapai harga tertingginya di akhir 2012 kemaren, sempat mencapai 550rb/gram antam. Maret 2013 berhembus isu bahwa cyprus akan melepaskan beberapa ton cadangan emasnya, krisis uang beredar di cina dan keadaan ekonomi india membuat mereka mengurangi permintaan emas mereka, mendorong pelemahan harga emas sampai dengan 460rb/gram, ditambah dengan rencana pemberhentian stimulus oleh the fed amerika serikat membuat masyakarat sudah tidak percaya lagi dengan emas sebagai "safe haven" dan berpindah ke dollar membuat harga emas turun drastis sampai ke titik terendahnya tahun ini di 420rb/gram antam. Lalu apa yang terjadi setelah itu? Nilai tukar rupiah terhadap dollar sampai ditulisnya blog ini melemah hinggaRp. 11.660 per 1 dollar membuat harga emas meroket menjadi 500rb/gram hanya dlm waktu 3 bulan ditambah dengan kecemasan akan perang AS terhadap suriah.

Tidak ada yang dapat memprediksi harga emas, karna harga emas sangat sensitif terhadap kondisi global, satu hal yang pasti, emas dapat melindungi kekayaan kita.

Pilihlah instrumen investasi sesuai dengan tujuan dan profil resiko anda, dan gunakan emas lebih sebagai alat lindung kekayaan anda

Salam sukses, and Be a smart investor


Tuesday, September 3, 2013

Lindungi asetmu

Keadaan ekonomi indonesia di Tahun ini untuk beberapa orang bisa menjadi sebuah keadaan yang menyusahkan dikarenakan kenaikan harga barang yang sangat tinggi, melemahnya rupiah berdampak hampir ke semua sektor, kecuali sektor yg berbasis ekspor menggunakan dollar. Pelemahan mata uang tidak hanya dirasakan oleh indonesia, tetapi diseluruh dunia dikarenakan oleh perekonomian amerika serikat yang kembali pulih dan rencana pemberhentian stimulus oleh the fed, mengakibatkan investor2 yang menanamkan dananya di pasar negara berkembang menarik dana mereka dan kembali ke amerika serikat

Bagaimana dengan nasib kita? Dana kita? Yang secara tidak langsung tergerus oleh inflasi indonesia yang cukup tinggi. Data dr BPS inflasi yoy indonesia 8,7% dan diperkiran akan mencapai 9,8% di akhir tahun ini, sedangkan prediksi pertumbuhan ekonomi kita terus menerus dipangkas, yang dulu pak SBy optimis 6,8%  sekarang diperkirakan hanya 5,2%. Lalu Langkah apa yang sebaiknya kita lakukan agar dapat bertahan di kondisi ekonomi yang seperti ini?

Saya sebagai perencana keuangan memprioritaskan untuk pegang dulu danamu, cash is the king di masa seperti ini. Potensi terbesar ada di instrumen saham ataupun reksadana saham, ihsg sudah terkoreksi cukup dalam, dalam 1 bulan ini dan tren turun ini masih cukup lama, bagi yang belum mengerti betul akan reksadana, ini waktunya untuk mencari tau dan mempelajari instrumen investasi tersebut. Di tahun 2009 kemaren banyak muncul orang kaya orang kaya baru, mengapa begitu, karna pada saat ihsg terkorekai tajam di 2008, mereka yang bisa melihat kesempatan ini memborong saham2 berfundamental baik dan kenaikan di 2009 sangat luar biasa lebih dari 100% dlm 1 tahun. Saya sarankan tunggu dulu sampai akhir bulan ini setelah the fed mengeluarkan keputusan akan kebijakan stimulus mereka

Prioritas kedua yang saya sarankan adalah berinvestasi ke emas. Emas sebagai alat lindung nilai dan sangat sensitif terhadap kondisi global dan permintaan emas dunia. Emas dalam tahun ini mencapai titik terendahnya pada bulan juni kemaren, berada di harga pergram emas antam 1 gram disekitar 420rb, harga emas antam 1 gram sekarang sudah di 510rb dlm 3 bulan, dikarenakan oleh melemahnya rupiah, kecemasan akan perang AS vs suriah dan permintaan emas dunia yang naik. Jika kita memegang emas, kita tidak perlu takut nilai kekayaan kita berkurang, memang harganya fluktuatif, tapi dpt melindungi aset kita dengan baik, emas akan berpotensi menguat jika rupiah semakin melemah dan kekhawatiran akan perang benar2 terjadi

Jadi apa yang akan anda pilih? Kenali setiap instrumen yang ada, jangan membeli sebuah produk tanpa mengerti potensi dan resiko produk tersebut apalagi karna ikut2an, kita yang tau apa yang terbaik buat kita


Salam sukses, and be a smart investor